積立NISAの乗り換えはいつやるべき？

積立NISAの乗り換えについて知っておくべきこと

積立NISAは、資産形成を行う上で非常に有用な制度ですが、時には乗り換えを考えることもあるでしょう。では、積立NISAの乗り換えはいつやるのがベストなのでしょうか。

あなたも、積立NISAの乗り換えについて悩んでいるかもしれません。特に、現在の投資信託が思うように成長しない場合や、新たな投資商品が魅力的に見える場合は、乗り換えを検討したくなるものです。

そこで、ここでは積立NISAの乗り換えをするタイミングやその理由について詳しく解説します。

積立NISAを乗り換えるべきタイミングとは？

1. 投資信託のパフォーマンスが低下したとき

まず、最も明確な理由は、現在の投資信託のパフォーマンスが低下した場合です。

具体的には、以下のような状況が考えられます。

• 過去1年の成績が市場平均を下回る
• 運用会社の運用方針が変わった
• 手数料が高く、パフォーマンスに影響を与えている

このような場合には、乗り換えを考えても良いでしょう。

2. 新しい投資商品が魅力的なとき

次に、新しい投資商品が魅力的に見えるときも、乗り換えを検討するタイミングです。

最近では、ESG投資やロボアドバイザーなど、様々な新しい投資商品が登場しています。

これらの商品は、以下のような特徴があります。

• 持続可能な投資が可能
• 手数料が比較的低い場合が多い
• リスク分散が図れる

新しい商品に乗り換えることで、より良いパフォーマンスを期待できるかもしれません。

3. ライフステージの変化があったとき

ライフステージの変化も、乗り換えを考える要因となります。

例えば、結婚や出産、転職などのライフイベントは、投資方針に影響を与えることがあります。

このような場合には、以下の点を考慮する必要があります。

• 資産運用の目的が変わった
• リスク許容度が変わった
• 投資期間が変わった

これらの変化を踏まえて、適切な商品へ乗り換えることが重要です。

積立NISAの乗り換えの方法

乗り換えを決めたら、次はその方法について理解しておきましょう。

1. 現在の投資信託の解約

まず、現在の投資信託を解約する必要があります。

解約手続きは、以下の手順で行います。

• 証券口座にログイン
• 解約したい投資信託を選択
• 解約手続きを進める

解約には、手数料がかかる場合もあるため、事前に確認しておくと良いでしょう。

2. 新しい投資信託の選択

次に、新しい投資信託を選ぶステップです。

ここでは、以下のポイントを考慮すると良いでしょう。

• 過去のパフォーマンス
• 手数料の低さ
• 運用方針の透明性

特に、手数料は長期的に見ると大きな影響を与えるため、慎重に選びたいところです。

3. 新しい積立NISAの設定

最後に、新しい積立NISAの設定を行います。

こちらも、以下の手順で進めていきましょう。

• 証券口座にログイン
• 新しい投資信託を選択
• 積立額や頻度を設定

設定が完了したら、これからの資産形成に向けてスタートを切りましょう。

まとめ

積立NISAの乗り換えは、投資信託のパフォーマンスが低下したときや、新しい投資商品が魅力的に見えたとき、またライフステージの変化があったときなど、様々なタイミングで考えるべきです。

乗り換えの方法は、現在の投資信託の解約、新しい投資信託の選択、そして新しい積立NISAの設定という流れで行います。

あなた自身の状況に応じて、最適な判断を行い、資産形成を進めていくことが大切です。